Das Geschäftsmodell einer Versicherung ist einfach. Die Versicherung erhält Versicherungsprämien. Regelmäßige Zahlungen, die sie anlegt. So wächst ein Vermögen an, zu dessen Verwendung es zwei Möglichkeiten gibt. Einerseits muss die Versicherung bezahlen, wenn etwas passiert. Versichert man sein Auto, dann bezahlt die Versicherung, wenn man einen Schaden verursacht. Andererseits gibt es auch Versicherungen, bei denen niemals etwas passiert. Versichert man sein Haus etwa gegen Brand, dann ist es sehr unwahrscheinlich, dass ein Versicherungsfall eintritt. Läuft die Versicherung irgendwann ab, dann kann die Versicherungsgesellschaft die Prämien behalten. Als Privatperson, oder kleines Unternehmen steht man vor der Entscheidung, welche Versicherungen man abschließt. Die Auswahl an Versicherungen, aber auch an Versicherungsgesellschaften ist groß und fast schon unüberblickbar. Dabei kann man empfohlene Versicherungen meist an einer Hand abzählen.

Abgesichert

Die Wahl der richtigen Versicherungen wird leicht, wenn man die einzelnen Bereiche definiert, in denen man eine Versicherung braucht. Es handelt sich dabei um folgende drei Blöcke:

• Gesundheit
• Besitz
• Einkommen

Für jedes der drei Gebiete gibt es unterschiedliche Versicherungen. Welche davon empfohlene Versicherungen sind, sehen wir uns der Reihe nach an. Konkret geht es dabei immer um die Frage des Risikos. Kann man gegebenenfalls die Kosten selbst tragen, oder nicht?

Gesundheit

Im Gesundheitsbereich gibt es zahlreiche Möglchkeiten sich un die Familie zu versichern. Dabei lohnt sich allerdings zuerst ein Vergleich zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung. Auch ein Vergleich der Versicherungsgesellschaften, die in Frage kommen kann sich lohnen. Nicht nur im Bereich der Gesundheitsversicherungen können Versicherung Bewertungen helfen, die Gesellschaften zu beurteilen. Erfahrungsberichte anderer Kunden zeigen, ob die Versicherungen das halten, was sie versprechen.

Wechselt man aus dem System der gesetzlichen Krankenversicherung, dann ist ein Wechsel zurück nahezu unmöglich. Die laufenden Kosten sind bei der privaten Krankenversicherung höher. Dafür bekommt man aber auch mehr Leistungen. Auch innerhalb der gesetzlichen, bzw. privaten Versicherungen gibt es teilweise große Unterschiede. Ein Vergleich und gegebenenfalls ein Wechsel lohnt sich in jedem Fall. Neben der grundsätzlichen Krankenversicherung gibt es noch eine Reihe von Zusatzversicherungen, die man abschließen kann. Folgende Krankenzusatzversicherungen sind empfohlene Versicherungen:

Zahnzusatzversicherung

Je nach Krankenkasse wird der Zahnersatz nicht immer von der Versicherung bezahlt. Auch wenn es keinen unmittelbaren medizinischen Grund dafür gibt, einen Backenzahn, der gezogen wurde, zu ersetzen, wird man sich in den seltensten Fällen für eine Zahnlücke entscheiden. Hat man eine Zahnzusatzversicherung, dann übernimmt diese Versicherung die Kosten für Implantate und Kronen. Auch Zahnspangen werden von solchen Versicherungen übernommen. Ein Abschluss lohnt sich in den meisten Fällen.

Reise- bzw. Auslandsversicherung

Ein Unfall, oder eine schwere Krankheit im Ausland kann unangenehm sein. Die medizinischen Standards sind nicht in jedem Land mit den Deutschen Standards zu vergleichen. Die Krankenkassen kommen in den wenigsten Fällen für die Kosten für eine Rückführung auf. Hier lohnt sich eine Reisekrankenversicherung. Braucht man im Urlaub, oder auf einer Reise medizinische Pflege, sorgt die Versicherung für den Transport nach Hause und die Behandlung im Heimatland.

Krankentagegeldversicherung

Ist man selbstständig und beispielsweise als Handwerker von der täglichen Arbeit abhängig, dann kann eine länger andauernde Krankheit schnell existenzbedrohend werden. Die Krankentagegeldversicherung springt ein, wann man aufgrund von Krankheit kein Geld verdienen kann. So ist man wirtschaftlich abgesichert und kann sich voll und ganz auf die Genesung konzentrieren.

Stationäre Zusatzversicherung

Die stationäre Zusatzversicherung ermöglichen die Behandlung durch den Chefarzt und die Unterbringung im Ein-, oder Zweibettzimmer, während eines Krankenhausaufenthalts. Sie kann für bessere Behandlung und einen angenehmeren Aufenthalt im Spital sorgen. Wer darauf Wert legt, dem kann man diese Zusatzversicherung empfehlen.

Besitz

Wir besitzen viele Dinge, die wir für das tägliche Leben brauchen. Nicht alles davon ist teuer, oder schwer zu beschaffen. Manche Dinge sind allerdings so teuer, dass es nicht problemlos möglich ist, sie zu ersetzen. Das Eigenheim ist meist eine Investition, die man nur einmal im Leben aufbringt und auch das Auto ist mit hohen Anschaffungskosten verbunden. Beides brauchen wir aber für unser tägliches Leben. Diese Dinge mit einer Versicherung abzusichern ist sinnvoll und empfehlenswert.

KFZ Kaskoversicherung

Die Haftpflichtversicherung ist für Kraftfahrzeuge vorgeschrieben. Sie deckt die Schäden ab, die man mit dem Kraftfahrzeug verursacht. Allerdings sind damit die Schäden am eigenen Auto nicht gedeckt. Verursacht man einen Unfall und wird das eigene Auto beschädigt, dann muss man für die Reparatur selbst aufkommen. Die Kaskoversicherung deckt auch Schäden am eigenen Fahrzeug. Solange keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt, übernimmt die Versicherung den Schaden am Fahrzeug. Wer sein Auto braucht und ein Fahrzeug fährt, das einen hohen Wert hat, dem kann man eine Kaskoversicherung empfehlen.

Wohngebäudeversicherung

Wer ein Haus besitzt, sollte es gegen verschiedene Schäden versichern. Bei der Wohngebäudeversicherung gibt es große Unterschiede. Sehr unterschiedliche Tarife, aber auch verschiedene Leistungen machen einen genauen Vergleich sinnvoll. Sind Schäden, die aus grober Fahrlässigkeit entstehen, ausgenommen, dann ist diese Versicherung ungeeignet. Brennt das Haus aufgrund einer vergessenen Kerze ab, ist das grobe Fahrlässigkeit und die Versicherung bezahlt nicht. Da ein Wiederaufbau der Wohngebäudes aber nicht selbst bezahlt werden kann, gehört die Wohngebäudeversicherung zu den empfohlenen Versicherungen. Auch die Haus- und Grund­besitzerhaft­pflicht sollte in diesem Zusammenhang geprüft werden. Geht vom eigenen Haus eine Gefahr aus, fällt etwa ein Dachziegel auf die Straße, oder stürzt ein Baum auf den Grund des Nachbarn, dann regelt diese Versicherung den Schaden.

Rechtsschutzversicherung

Kommt es zu einem Rechtsstreit, dann kann das existenzbedrohend werden. Speziell wenn man mit einem Unternehmen streitet, das viel Geld zur Verfügung hat, kann sich ein solches Verfahren lange ziehen. Damit werden auch hohe Kosten verursacht. Die Rechsschutzversicherung ist daher eine der empfohlenen Versicherungen. Man kauft damit die Sicherheit sich im Bedarfsfall vor Gericht vertreten zu lassen. Damit kommt man zu seinem Recht und trägt auch bei teuren Verfahren kein finanzielles Risiko.

Einkommen

Das Einkommen ist der Grundstock für unsere Lebensqualität. Raten für Haus und Fahrzeug müssen genauso bezahlt werden, wie Versicherungsprämien, Unterhaltsszahlungen und die Handyrechnung. Verliert man einen Teil des Einkommens, dann kann das große Probleme verursachen. Mit der passenden Versicherung muss man keine finanziellen Einbußen hinnehmen und kann weiterhin über das gewohnte Einkommen verfügen.

Arbeitslosigkeitsversicherung

Regelmäßiges Einkommen ermöglicht es uns, unsere Ausgaben zu bewältigen. Verliert man seinen Job, dann fällt auch ein großer Teil des Einkommens weg. Man erhält nur noch 60% des letzten Einkommens. Damit müssen weiterhin alle Kosten bezahlt werden. Gegen dieses Risiko kann man sich absichern. Mit einer Arbeitslosigkeitsversicherung werden die Kosten von der Versicherung getragen, wenn man aufgrund von Arbeitslosigkeit über zu wenig Einkünfte verfügt.

Lebensversicherung

Lebt man nicht alleine, sondern versorgt eine Familie, dann ist der Abschluss einer Lebensversicherung sinnvoll. Stirbt man, dann steht der Familie ein großer Betrag zur Verfügung. Mit dem Geld können Begräbniskosten gedeckt und auch eine Zeit lang die Einkommenssituation überbrückt werden.

Empfohlene Versicherungen

Die Auswahl an Versicherungen ist groß. Viele der Versicherungen sind im Grunde nicht mehr, als Sparformen. Manche gelangen auch zur Auszahlung, wenn der Versicherungsfall nicht eintritt. Abgesehen davon sind Versicherungen aber eine Möglichkeit, sich Sicherheit zu kaufen. Äußere Umstände können das finanzielle Gleichgewicht leicht stören. Die Versicherungen übernehmen in solchen Fällen die Kosten. Das kann die eigene Existenz retten und eine Katastrophe entschärfen. Der Abschluss lohnt sich für die empfohlenen Versicherungen auf jeden Fall. So braucht man keine Angst vor unvorhersehbaren Situationen haben und sich im Bedarfsfall auf die Versicherungsgesellschaft und ihre Zahlungen verlassen.